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O Factoring ou cessão financeira, consiste na aquisição de créditos a curto prazo, derivados da venda de produtos ou da prestação de serviços, nos mercados interno e externo. 

O Factoring constitui atualmente, um dos produtos financeiros mais eficazes e completos, no apoio à gestão de tesouraria e da conta clientes das empresas. 

Intervenientes:
 

  • Factor - Sociedade de Factoring
     
  • Aderente - empresa cliente do Factor
     
  • Devedor - cliente do Aderente - em dívida com o Aderente

Serviços Associados:
 

  • Financiamento – Adiantamento sobre facturas
     
  • Outsorcing de cobranças
     
  • Serviços de informações
     
  • Apoio jurídico (contencioso, etc.)
     
  • Estudo de riscos de crédito
     
  • Cobertura de risco de crédito – proteção das vendas 


::: Modalidades de Factoring disponíveis

In-house Factoring: difere do full-Factoring no facto da gestão de faturação e cobrança ficar a cargo do Aderente.

Full Factoring com ou sem recurso: o Aderente obtém, por parte da factor, um serviço de gestão e cobrança sobre os seus devedores, a cobertura de risco de crédito sobre as suas vendas e antecipação de fundos sobre os seus créditos.

Maturity Factoring: Tem sempre implícita a cobertura de risco de crédito. Consiste na factor pagar ao Aderente quando recebe do devedor (sem financiamento) ou apenas na data de vencimento (com financiamento). 


::: Principais vantagens na utilização de Factoring
 

  • Suprir as necessidades de tesouraria através do financiamento da cessão de créditos.
     
  • Um apoio financeiro continuado, sem aumentar o endividamento, já que a empresa troca os seus ativos por liquidez.
     
  • Racionalização da gestão da tesouraria pela certeza das receitas.
     
  • Substituir custos fixos de estrutura por custos variáveis.
     
  • Diversificar as suas fontes de financiamento de curto prazo.
     
  • Crescimento do negócio sem aumento de custos fixos.
     
  • Acesso a uma fonte de financiamento alternativa.
     
  • Aumento do poder negocial junto dos fornecedores.
     
  • Gerir e reduzir o risco associado às vendas, através da cobertura do risco de crédito.
     
  • Melhorar os rácios do balanço: Autonomia financeira, Solvabilidade, PMR, PMP e ROI.
     
  • Libertação da carga administrativa.
     
  • Outsourcing serviços de gestão de créditos e cobranças.
     
  • Informação antecipada sobre a faturação em carteira e as datas de cobrança dos créditos cedidos, permitindo melhorar a Gestão e Acompanhamento da Carteira de Clientes.
     
  • Disciplinar carteira de Clientes, no que concerne a prazos de pagamento.
     
  • Eliminação dos gastos financeiros com os atrasos das cobranças.
     
  • Informação atempada sobre o risco de cobrança.
     
  • Possibilidade de implementar a solução em vários países.
     
  • Apoio à exportação.
     
  • Apoio Judicial. 


::: Quais os custos de um contrato de factoring? 

Os custos mais relevantes de um contrato de factoring são: 

Comissão de factoring:
 

  • É calculada através da aplicação de uma taxa ao volume anual de faturação cedida pelo Aderente à Factor.
     
  • Este custo engloba a gestão administrativa do contrato, o acompanhamento da carteira de clientes, o serviço de cobrança e a cobertura do risco de crédito (seguro). 

Juros:
 

  • Este custo é relativo ao financiamento da faturação. Os juros são calculados pela aplicação de um spread indexado à taxa Euribor (1 ou 3 meses) ao volume de faturação adiantado ao aderente.

::: Não dispensa a consulta da informação pré-contratual e contratual legalmente exigida.